決算
2026-02-03T14:00
2026年３月期 第３四半期決算短信［日本基準］（連結）
株式会社南都銀行 (8367)
決算評価: 非常に良い主要業績指標
AI財務分析レポート
1. 総評
- 会社名: 株式会社南都銀行
- 決算期間: 2025年4月1日～2025年12月31日（第3四半期累計）
当期は経常収益・利益・純利益が全て10%超の増加を示し、収益構造の強化が進展。貸出金残高4.6兆円（前期末比+2.6%）、預金残高5.96兆円（同+1.5%）と基幹業務が堅調に推移。自己資本比率4.5%（前期比+0.5ポイント）と財政基盤が改善。ただし、預金利息増による資金調達費用の急増（+55.8%）が今後の課題。
2. 業績結果
| 科目 | 2026年3月期第3四半期 | 前年同期 | 増減率 |
|---|---|---|---|
| 経常収益 | 84,938百万円 | 75,467百万円 | +12.5% |
| 営業利益 | 記載なし | 記載なし | - |
| 経常利益 | 18,971百万円 | 16,604百万円 | +14.2% |
| 当期純利益 | 13,287百万円 | 10,784百万円 | +23.2% |
| EPS（1株当たり純利益） | 423.03円 | 342.13円 | +23.7% |
| 第2四半期配当金 | 95円 | 60円 | +58.3% |
業績結果に対するコメント:
- 増減要因:
- 収益面：貸出金利息40,354百万円（前年同期比+27.7%）、株式売却益を含むその他経常収益4,776百万円（同+59.5%）が牽引
- 費用面：預金利息8,166百万円（同+286.5%）が資金調達費用を押し上げ
- 事業セグメント: 銀行業務（経常収益74,131百万円、+12.8%）が収益の87%を占める
- 特記事項: その他有価証券評価差額金21,454百万円の計上により包括利益34,639百万円（前年同期△2,343百万円）を記録
3. 貸借対照表
【資産の部】（単位：百万円）
| 科目 | 2025/12/31 | 2025/3/31 | 前期比 |
|---|---|---|---|
| 流動資産 | - | - | - |
| 現金預金 | 740,991 | 678,270 | +9.2% |
| 有価証券 | 1,283,941 | 1,549,089 | -17.1% |
| 貸出金 | 4,579,034 | 4,465,125 | +2.6% |
| 固定資産 | - | - | - |
| 有形固定資産 | 50,582 | 49,062 | +3.1% |
| 資産合計 | 6,772,407 | 6,853,227 | -1.2% |
【負債の部】
| 科目 | 2025/12/31 | 2025/3/31 | 前期比 |
|---|---|---|---|
| 預金 | 5,955,503 | 5,868,778 | +1.5% |
| 負債合計 | 6,466,450 | 6,575,432 | -1.7% |
【純資産の部】
| 科目 | 2025/12/31 | 2025/3/31 | 前期比 |
|---|---|---|---|
| 資本金 | 37,924 | 37,924 | 0% |
| 利益剰余金 | 224,887 | 218,089 | +3.1% |
| 自己株式 | △4,820 | △4,613 | +4.5% |
| その他有価証券評価差額金 | 6,187 | △15,267 | - |
| 純資産合計 | 305,957 | 277,795 | +10.1% |
貸借対照表に対するコメント:
- 自己資本比率4.5%（前期4.0%）と改善
- 流動比率（現預金/預金）12.4%で安定性を維持
- 有価証券を2,651億円圧縮する一方、貸出金を1,139億円増加させ資産構成を最適化
4. 損益計算書（単位：百万円）
| 科目 | 金額 | 前期比 | 売上高比率 |
|---|---|---|---|
| 経常収益 | 84,938 | +12.5% | 100.0% |
| 資金調達費用 | 12,100 | +55.8% | 14.2% |
| 営業経費 | 33,422 | +4.5% | 39.3% |
| 経常利益 | 18,971 | +14.2% | 22.3% |
| 当期純利益 | 13,287 | +23.2% | 15.6% |
損益計算書に対するコメント:
- 売上高営業利益率：22.3%（前期比+0.3ポイント）
- ROE（年率換算）: 17.4%（前期13.8%）
- コスト構造：人件費を含む営業経費比率39.3%（前期40.4%）で効率性改善
5. キャッシュフロー
記載なし
6. 今後の展望
- 業績予想（2026年3月期通期）:
- 経常利益215億円（+9.2%）、純利益150億円（+11.0%）
- 成長戦略: 法人貸出（4.6兆円）と住宅ローン拡大を継続
- リスク要因: 金利上昇に伴う預金利息負担増
- 成長機会: 株式売却益（4Q予定）と信託業務の拡大
7. その他の重要事項
- 配当方針: 通期配当予想190円（前期170円、+11.8%）
- 株主還元: 自己株式取得を継続（期末保有1,612,918株）
- 人員戦略: 役員報酬BIP信託を導入し経営陣のインセンティブ強化
（注）数値は開示資料に基づき百万円単位で表記。記載のない項目は「-」と表示。