1. 総評

トモニーホールディングス株式会社（連結、令和7年3月期：自令和6年4月1日至令和7年3月31日）。当期は資金運用収益（貸出金利息・有価証券利息配当金増加）と役務取引等収益の寄与で経常収益が8.3%増、経常利益・当期純利益も約8-9%増と好調に推移し、貸出金・預金残高も拡大した。総資産は前期比4.7%増の5兆346億円、純資産は0.2%増の2,840億円と安定。一方、資金調達費用（預金利息）増や貸倒引当金繰入増が費用圧迫要因となったが、全体として健全な成長を維持。

2. 業績結果

業績結果に対するコメント： - 増収増益の主因は貸出金利息（+4,222百万円）と有価証券利息配当金（+2,320百万円）の増加、役務取引等収益（+1,464百万円）の拡大。一方、その他経常収益（株式等売却益減少）が減。費用面では預金利息急増（+2,758百万円）と貸倒引当金繰入増が要因。 - 主要収益源は資金運用収益（全体の75%）。セグメント詳細記載なし（参考：子会社徳島大正銀行・香川銀行の個別業績あり）。 - 特筆：期末配当50銭増配、次期年間26円予想（5期連続増配）。

3. 貸借対照表（バランスシート）

【資産の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |-----------------------|---------------|-----------------| | 流動資産 | 記載なし（推定主要流動：現金預金等） | - | | 現金及び預金 | 509,248 | +46,515 (+10.1%) | | 受取手形及び売掛金 | 記載なし | - | | 棚卸資産 | 記載なし | - | | その他 | 記載なし | - | | 固定資産 | 記載なし（推定主要固定：貸出金・有価証券） | - | | 有形固定資産 | 36,951 | -214 (-0.6%) | | 無形固定資産 | 966 | +219 (+29.3%) | | 投資その他の資産 | 記載なし | - | | 資産合計 | 5,034,627 | +224,175 (+4.7%) |

【負債の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |-----------------------|---------------|-----------------| | 流動負債 | 記載なし（推定主要流動：預金等） | - | | 支払手形及び買掛金 | 記載なし | - | | 短期借入金 | 記載なし（借用金165,466含む） | - | | その他 | 記載なし | - | | 固定負債 | 記載なし | - | | 長期借入金 | 記載なし（借用金165,466含む） | - | | その他 | 記載なし | - | | 負債合計 | 4,750,604 | +217,618 (+4.8%) |

【純資産の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |----------------------------|---------------|--------------| | 株主資本 | 281,880 | +13,720 (+4.9%) | | 資本金 | 30,228 | 横ばい | | 利益剰余金 | 220,949 | +13,644 (+6.6%) | | その他の包括利益累計額 | -1,379 | -7,336 (-122.3%) | | 純資産合計 | 284,023 | +6,557 (+2.4%) | | 負債純資産合計 | 5,034,627 | +224,175 (+4.7%) |

貸借対照表に対するコメント： - 自己資本比率：純資産284,023 / 資産5,034,627 ≈ 5.64%（前期277,466 / 4,810,452 ≈ 5.77%、微減。銀行業特有の低水準で健全）。 - 流動比率・当座比率：銀行構造上詳細非該当（預金等依存）。貸出金3兆6,898億円（資産73%）、有価証券7,352億円（15%）が主力。 - 資産構成：貸出金・有価証券中心の運用資産拡大。負債は預金4兆5,443億円（95%超）が特徴。 - 主な変動：総資産+2,242億円（預金等+2,071億円、貸出金+1,340億円、有価証券+480億円）。純資産増は利益積み上げ。

4. 損益計算書

損益計算書に対するコメント： - 収益性：経常利益率24.6%（前期約24.5%、横ばい）。ROE：純利益15,832 / 株主資本平均約275,000 ≈ 5.8%（推定、堅調）。 - コスト構造：経常費用率75.4%（資金調達費用6%、与信関連費用増）。銀行特化で役務収益比率14%。 - 主な変動：収益+8.3%に対し費用+8.2%と連動、利益率安定。貸倒引当金増がリスク反映。

5. キャッシュフロー（記載があれば）

• 営業活動によるキャッシュフロー：+118,189百万円
• 投資活動によるキャッシュフロー：-68,152百万円
• 財務活動によるキャッシュフロー：-3,054百万円
• フリーキャッシュフロー：営業+投資 = +50,037百万円（健全な営業CF創出）。

6. 今後の展望

• 業績予想：次期経常利益24,850百万円（+1,474百万円）、純利益16,500百万円（+668百万円）。資金利益微減も与信費用低減・有価証券損益0円想定。
• 中期計画：株主還元強化（配当性向30%以上）、業務効率化・デジタル化・サステナビリティ推進。
• リスク要因：金利変動、地域経済低迷（人口減少）、与信悪化。
• 成長機会：金融仲介強化（事業承継支援）、人財投資・ガバナンス向上。

7. その他の重要事項

• セグメント別業績：記載なし（参考：徳島大正銀行・香川銀行個別あり）。
• 配当方針：配当性向30%以上、次期26円/株（中間・期末各13円）。
• 株主還元施策：5期連続増配。
• M&Aや大型投資：記載なし。
• 人員・組織変更：記載なし。