2025年3月期 決算短信〔日本基準〕（連結）
株式会社愛媛銀行 (8541)
決算評価: 普通主要業績指標
AI財務分析レポート
1. 総評
株式会社愛媛銀行、2025年3月期（2024年4月1日～2025年3月31日）連結決算。
経常収益は株式売却益等の寄与で前期比1.5%増の661億46百万円と伸長したが、経常費用増により経常利益は前期比1.0%減の78億35百万円と微減となった。一方、当期純利益は与信費用戻入等で前期比13.1%増の57億15百万円と増益を確保。預金・貸出金残高の拡大が財政基盤を強化し、全体として横ばい水準の安定した業績を維持した。主な変化点は収益源の多角化と運用資産の効率化。
2. 業績結果
| 項目 | 当期（百万円） | 前期比（百万円） |
|---|---|---|
| 経常収益（売上高相当） | 66,146 | +983 |
| 経常利益 | 7,835 | -73 |
| 経常利益 | 7,835 | -73 |
| 当期純利益（親会社株主帰属） | 5,715 | +660 |
| 1株当たり当期純利益（EPS） | 記載なし | - |
| 配当金 | 34円（年間） | +2円 |
業績結果に対するコメント:
経常収益増は株式等売却益と与信費用戻入が主因。経常費用は調達費用減を上回る預金利息支払い増で拡大し、経常利益微減。当期純利益は特別利益等で回復。主要収益源は預金・貸出金利鞘と有価証券運用。セグメント別詳細は記載なしだが、連結子会社は健全経営。特筆は預金・貸出金残高の積極拡大（預金+569億円、貸出金+411億円）。
3. 貸借対照表（バランスシート）
【資産の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比（百万円） | |-----------------------|---------------|-----------------| | 流動資産 | 記載なし | - | | 現金及び預金 | 269,082 + 5,382（コール等） | +66,534 | | 受取手形及び売掛金 | 記載なし | - | | 棚卸資産 | 記載なし | - | | その他 | 47,904（買入債権等） + 36,929（その他資産）等 | +4,345 | | 固定資産 | 記載なし | - | | 有形固定資産 | 28,329 | -508 | | 無形固定資産 | 2,503 | +196 | | 投資その他の資産 | 585,125（有価証券） + 1,975,795（貸出金）等 | -29,774（有価証券） +41,131（貸出金） | | 資産合計 | 2,962,667 | +74,706 |
【負債の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比（百万円） | |-----------------------|---------------|-----------------| | 流動負債 | 記載なし | - | | 支払手形及び買掛金 | 記載なし | - | | 短期借入金 | 30,000（コール等） + 41,005（借入金） | -1,733 | | その他 | 2,702,520（預金・譲渡性預金等） + 19,707（その他）等 | +56,903 | | 固定負債 | 記載なし | - | | 長期借入金 | 記載なし | - | | その他 | 記載なし（引当金等） | - | | 負債合計 | 2,826,951 | +76,410 |
【純資産の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比（百万円） | |----------------------------|---------------|-----------------| | 株主資本 | 132,044 | +4,466 | | 資本金 | 21,367 | 0 | | 利益剰余金 | 95,392 | +4,381 | | その他の包括利益累計額 | 3,410 | -6,177 | | 純資産合計 | 135,714 | -1,706 | | 負債純資産合計 | 2,962,667 | +74,706 |
貸借対照表に対するコメント:
自己資本比率は連結8.53％（単体8.10％）、前期比低下も安定水準。流動比率・当座比率の詳細記載なしだが、現金預け金増（+64,180百万円）と貸出金拡大が流動性強化。資産構成は貸出金（約67％）と有価証券（約20％）中心で銀行特色濃厚。負債は預金中心（約90％）。主変動は預金+569億円、有価証券-297億円、純資産の包括利益圧縮（有価証券評価差額金△2,426百万円）。
4. 損益計算書
| 科目 | 金額（百万円） | 前期比（百万円） | 売上高比率 |
|---|---|---|---|
| 経常収益（売上高） | 66,146 | +983 | 100.0% |
| 経常費用（売上原価相当） | 58,310 | +1,056 | 88.2% |
| 経常利益 | 7,835 | -73 | 11.8% |
| 営業外収益 | 記載なし | - | - |
| 営業外費用 | 記載なし | - | - |
| 経常利益 | 7,835 | -73 | 11.8% |
| 特別利益 | 記載なし | - | - |
| 特別損失 | 記載なし | - | - |
| 税引前当期純利益 | 記載なし | - | - |
| 法人税等 | 記載なし | - | - |
| 当期純利益 | 5,715 | +660 | 8.6% |
損益計算書に対するコメント:
経常利益率11.8％（前期12.1％）と収益性微減。売上高経常利益率同水準でコスト圧力（預金利息増）が影響。ROE詳細記載なし（参考情報ありも数値なし）。コスト構造は経常費用中心（利払い・与信費用）。変動要因は収益の売却益依存と調達費用減。銀行特有の利鞘安定。
5. キャッシュフロー（記載があれば）
- 営業活動によるキャッシュフロー: +44,113百万円（前期比+6,908百万円増加、主に預金増）
- 投資活動によるキャッシュフロー: +20,825百万円（有価証券売却超過）
- 財務活動によるキャッシュフロー: △1,250百万円（配当支払い等）
- フリーキャッシュフロー: 営業+投資= +64,938百万円（資金増加636億88百万円）
6. 今後の展望
- 会社公表業績予想（2026年3月期）: 経常利益79億円、当期純利益58億円。
- 中期経営計画: 記載なし。公共性重視の健全経営継続。
- リスク要因: インフレ、地政学リスク、取引先経営悪化、不動産価格下落、有価証券運用環境。
- 成長機会: 中小企業・個人貸出拡大、預り資産増（2,245億円）。
7. その他の重要事項
- セグメント別業績: 詳細記載なし（子会社健全経営）。
- 配当方針: 配当性向30％以上（単体）目指す。2025年3月期34円（中間17円、期末17円）、2026年36円（記念配当2円込）。
- 株主還元施策: 増配継続。
- M&Aや大型投資: 記載なし。
- 人員・組織変更: 記載なし。