1. 総評

株式会社ゆうちょ銀行（決算期間：2026年3月期第1四半期、2025年4月1日～6月30日）の連結業績は、経常収益・経常利益・純利益が前年同期比でそれぞれ10.1%、11.7%、8.9%増加し、非常に良好な結果となった。資金運用収益の微減を役務取引等収益の増加が補い、経常費用増を吸収して増益を確保。財政状態は総資産が前年度末比2.6%減少したものの、有価証券と貸出金が増加し安定。自己資本比率は3.8%で横ばい、通期予想に対する進捗率22%超と順調なスタートを切った。

2. 業績結果

業績結果に対するコメント： - 増益要因は役務取引等収益の18億円増（482億円）とその他経常収益の増加。一方、資金運用収益は16億円減（4,559億円、主に有価証券利息配当金の減少）、その他業務収益は214億円減（2億円）。経常費用は453億円増（5,133億円、主に資金調達費用255億円増・貯金利息69,364百万円）。 - 単一セグメント（銀行業）のため事業別詳細なし。特筆事項として、通期進捗率は経常利益22.6%、純利益22.3%と計画通り。 - 包括利益は前年同期の赤字から198,069百万円の黒字転換（その他有価証券評価差額金・繰延ヘッジ損益の改善）。

3. 貸借対照表（バランスシート）

（単位：百万円、前期は2025年3月31日時点）

【資産の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比（%） | |-------------------|---------------|----------------| | 流動資産 | 224,303,771 | -3.0 | | 現金及び預金 | 62,937,533 | -2.6 | | 受取手形及び売掛金 | 記載なし | - | | 棚卸資産 | 記載なし | - | | その他（コールローン、買現先等） | 161,366,238 | -4.1 | | 固定資産 | 6,657,302 | +0.3 | | 有形固定資産 | 186,718 | -2.7 | | 無形固定資産 | 102,931 | +1.4 | | 投資その他の資産（退職給付、繰延税金等） | 6,367,653 | +0.5 | | 資産合計 | 230,961,073 | -1.1 |

【負債の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比（%） | |-------------------|---------------|----------------| | 流動負債 | 221,930,639 | -1.2 | | 支払手形及び買掛金 | 記載なし | - | | 短期借入金 | 記載なし | - | | その他（貯金、売現先等） | 221,930,639 | -1.2 | | 固定負債 | 記載なし | - | | 長期借入金 | 記載なし | - | | その他（引当金等） | 記載なし | - | | 負債合計 | 221,930,639 | -1.2 |

【純資産の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比（%） | |--------------------------|---------------|----------------| | 株主資本 | 9,638,907 | -1.4 | | 資本金 | 3,500,000 | 0.0 | | 利益剰余金 | 2,640,470 | -5.2 | | その他の包括利益累計額 | -649,410 | -12.0（改善） | | 純資産合計 | 9,030,434 | -0.7 | | 負債純資産合計 | 230,961,073 | -1.1 |

貸借対照表に対するコメント： - 自己資本比率は3.8%（前期同水準）と低いが、金融機関として安定（自己資本8,989,496百万円）。 - 流動比率・当座比率は銀行特有の構造で算出困難だが、貯金190兆9,816億円（+5,199億円）と預金中心の資金調達が安定。総資産減少は現金預金減によるが、有価証券+4,307億円、貸出金+8,679億円で運用資産拡大。 - 主な変動：利益剰余金144,003百万円減（自己株式消却影響）、その他包括利益改善（ヘッジ損益110,392百万円改善）。

4. 損益計算書

（単位：百万円）

損益計算書に対するコメント： - 収益性高く、経常利益率23.1%（前期同約22.7%）。売上高経常利益率安定、ROEは低自己資本比で高水準（詳細算出不可）。 - コスト構造：資金調達費用比34.4%（貯金利息増）、営業経費36.1%。前期比費用増も収益増が上回る。 - 主な変動要因：役務収益増とその他経常収益拡大。特別損失微減（70百万円）。

5. キャッシュフロー（記載があれば）

記載なし（四半期連結キャッシュ・フロー計算書未作成）。減価償却費は12,623百万円（前年同期10,894百万円）。

6. 今後の展望

• 通期業績予想（2025/4/1～2026/3/31）：経常利益680,000百万円（+16.3%）、親会社株主帰属当期純利益470,000百万円（+13.4%）、EPS131.44円（修正なし）。
• 中期計画・戦略：詳細記載なしだが、安定収益基盤を維持。
• リスク要因：市場・信用・流動性リスク、日本郵政グループ関係、金融政策変動、サステナビリティ課題。
• 成長機会：貸出金・有価証券拡大、役務収益強化。

7. その他の重要事項

• セグメント別業績：単一セグメント（銀行業）のため省略。
• 配当方針：2026年3月期予想年間66円（第2四半期末0円、期末66円、修正なし）。
• 株主還元施策：自己株式取得（25,212千株）・消却（28,456千株）実施、利益剰余金減影響。
• M&Aや大型投資：記載なし。
• 人員・組織変更：記載なし。発行済株式数3,575,878,720株（減少）。