2025年３月期 第３四半期決算短信〔日本基準〕（連結）
株式会社九州フィナンシャルグループ (7180)
決算評価: 悪い主要業績指標
AI財務分析レポート
1. 総評
株式会社九州フィナンシャルグループ（2025年3月期第3四半期、2024年4月1日～2024年12月31日、連結）は、地域金融機関として預金・貸出金中心の事業を展開。当期は経常収益が前年同期比0.5%減の1,668億89百万円、経常利益が7.6%減の300億92百万円と減益となった。資金運用収益の増加をその他業務収益の減少と経常費用の増加が相殺した結果である。総資産は13兆4,853億円と減少したが、貸出金・有価証券は増加傾向で安定した財政基盤を維持。
2. 業績結果
| 項目 | 当期（百万円） | 前期比（%） |
|---|---|---|
| 経常収益 | 166,889 | △0.5 |
| 経常利益 | 30,092 | △7.6 |
| 四半期純利益（親会社株主帰属） | 20,931 | △7.6 |
| 1株当たり四半期純利益（EPS） | 48.38円 | - |
| 配当金 | 第2四半期末9.00円、期末予想11.00円（年間20.00円） | - |
業績結果に対するコメント： - 経常収益は資金運用収益（988億24百万円、前期比+8.7%）の増加（貸出金利息・有価証券利息配当金増加）が寄与した一方、その他業務収益（390億6百万円、同-12.6%）の減少で全体微減。経常費用は資金調達費用（234億73百万円、同+21.5%、預金利息増加）が主因で1,367億97百万円（同+1.2%）と増加。 - セグメント別：銀行業（肥後銀行752億円、鹿児島銀行568億円）が主力で経常収益1,615億円、利益297億円。リース業93億円、利益9億円。その他はクレジットカード等。 - 特筆：実質業務純益266億円（+22.0%）、コア業務純益288億円（+27.8%）と業務基盤は堅調。株式等関係損益悪化（△19億円）が減益要因。
3. 貸借対照表（バランスシート）
【資産の部】
（単位：百万円、前期末：2024年3月31日、当期末：2024年12月31日）
| 科目 | 金額（百万円） | 前期比 |
|---|---|---|
| 流動資産 | 11,290,211 | △2,423 |
| 現金及び預金 | 1,948,705 | △263,833 |
| 受取手形及び売掛金 | 記載なし | - |
| 棚卸資産 | 記載なし | - |
| その他 | 9,341,506 | +68,410 |
| 固定資産 | 195,107 | +1,100 |
| 有形固定資産 | 108,240 | △646 |
| 無形固定資産 | 16,865 | +746 |
| 投資その他の資産 | 70,002 | +1,000 |
| 資産合計 | 13,485,318 | △35,930 |
【負債の部】
（単位：百万円）
| 科目 | 金額（百万円） | 前期比 |
|---|---|---|
| 流動負債 | 12,237,370 | △21,800 |
| 支払手形及び買掛金 | 記載なし | - |
| 短期借入金 | 記載なし | - |
| その他 | 12,237,370 | △21,800 |
| 固定負債 | 537,012 | △9,461 |
| 長期借入金 | 記載なし | - |
| その他 | 537,012 | △9,461 |
| 負債合計 | 12,775,382 | △28,251 |
【純資産の部】
（単位：百万円）
| 科目 | 金額（百万円） | 前期比 |
|---|---|---|
| 株主資本 | 674,784 | +13,261 |
| 資本金 | 36,000 | 0 |
| 利益剰余金 | 451,982 | +13,158 |
| その他の包括利益累計額 | 34,895 | △20,508 |
| 純資産合計 | 709,935 | △7,680 |
| 負債純資産合計 | 13,485,318 | △35,930 |
貸借対照表に対するコメント： - 自己資本比率5.2%（前5.3%）と低水準だが、金融機関特有。自己資本709,679百万円（前716,926百万円）。 - 流動比率・当座比率は銀行業のため預金中心で高く、安全性は確保（預金10兆2,542億円、貸出金8兆9,026億円）。 - 資産構成：預金・有価証券・貸出金が主力（預金等合計10兆6,285億円、前期比+1,750億円）。負債は預金中心で安定。 - 主な変動：現金預金減少（△2,638億円）、貸出金増加（+756億円）、有価証券増加（+1,247億円）。
4. 損益計算書
（単位：百万円、第3四半期累計、前期：2023年4月1日～12月31日）
| 科目 | 金額（百万円） | 前期比（%） | 売上高比率（%） |
|---|---|---|---|
| 経常収益 | 166,889 | △0.5 | 100.0 |
| 経常費用 | 136,797 | +1.2 | 82.0 |
| 経常利益 | 30,092 | △7.6 | 18.0 |
| 特別利益 | 12 | △83.3 | 0.0 |
| 特別損失 | 131 | +184.8 | 0.1 |
| 税引前当期純利益 | 29,972 | △8.1 | 18.0 |
| 法人税等 | 9,058 | △8.3 | 5.4 |
| 当期純利益 | 20,914 | △8.0 | 12.5 |
損益計算書に対するコメント： - 各利益段階：業務粗利益850億円（+4.4%）、実質業務純益266億円（+22.0%）と収益性向上も経常利益率18.0%（前19.4%）に低下。 - 売上高経常利益率18.0%、ROE算出不可（詳細データなし）。コア業務純益288億円（+27.8%）で本業堅調。 - コスト構造：営業経費594億円（+2.8%）、資金調達費用高騰。 - 主な変動要因：資金運用収益増 vs. その他業務収益減・経費増。国債等債券損益△17億円悪化。
5. キャッシュフロー（記載があれば）
記載なし。四半期連結キャッシュ・フロー計算書は未作成。減価償却費7,262百万円（前6,854百万円）。
6. 今後の展望
- 通期業績予想（2025年3月期）：経常利益415億円（+7.9%）、親会社株主帰属当期純利益285億円（+7.9%）、EPS65.87円（変更なし）。
- 中期計画：記載なし。業務基盤強化（貸出金・預金拡大）。
- リスク要因：金利変動、株式等損益、与信費用（不良債権処理）。
- 成長機会：法人貸出増加、役務取引等利益拡大。
7. その他の重要事項
- セグメント別業績：銀行業（肥後銀行経常収益758億円・利益139億円、鹿児島銀行579億円・147億円）、リース業94億円・9億円、その他58億円・9億円。
- 配当方針：安定配当、2025年3月期予想年間20円（第2四半期9円、期末11円）。
- 株主還元施策：自己株式30,730千株。
- M&A・大型投資：記載なし。
- 人員・組織変更：記載なし。発行済株式数463,376千株（変動なし）。