適時開示情報 要約速報

### 1. 総評 - **会社名**: イオンフィナンシャルサービス株式会社 - **決算期間**: 2025年３月１日～2025年11月30日（2026年２月期第３四半期） - **総合評価**: 国内外の債権残高拡大とデジタル決済「AEON Pay」の成長により増収増益を達成。営業利益率は9.9％（前期比+0.1ポイント）と改善。ただし、生命保険子会社の譲渡に伴う特別損失が純利益伸びを抑制。 - **主な変化点**: - 国内リテール事業で営業利益が55.1％減（金利コスト増の影響）。 - 国内ソリューション事業が営業利益353％増（AEON Pay加盟店拡大）。 - 国際事業（中華圏・メコン圏・マレー圏）が営業収益6.8％増。 ### 2. 業績結果 | 科目 | 2026年２月期第３四半期（百万円） | 前年同期比増減率 | |--------------------------|----------------------------------|------------------| | 営業収益 | 421,566 | +8.4％ | | 営業利益 | 41,711 | +10.0％ | | 経常利益 | 42,250 | +8.5％ | | 当期純利益（親会社帰属） | 14,446 | +5.0％ | | １株当たり純利益（EPS） | 66.92円 | +5.0％ | | 配当金（年間予想） | 53.00円 | 前期比±0 | **業績結果に対するコメント**: - **増減要因**: - 売上高増: ショッピングリボ・分割債権残高の拡大（+3,945億円）、AEON Pay加盟店76万箇所増。 - 利益抑制要因: 銀行預金利息支払い増（金利上昇）、イオン・アリアンツ生命保険譲渡による特別損失。 - **事業セグメント**: - 国内ソリューション: AEON Pay会員1,030万人（+214万人）で役務収益拡大。 - 国際事業: メコン圏営業利益+6.4％（ベトナム・マレーシアの消費拡大）。 ### 3. 貸借対照表（単位: 百万円） **【資産の部】** | 科目 | 金額 | 前期比増減率 | |----------------------|------------|--------------| | **流動資産** | 記載なし | - | | 現金及び預金 | 記載なし | - | | 受取手形・売掛金 | 記載なし | - | | **固定資産** | 記載なし | - | | **資産合計** | 8,338,079 | +7.5％ | **【負債の部】** | 科目 | 金額 | 前期比増減率 | |----------------------|------------|--------------| | **流動負債** | 記載なし | - | | **固定負債** | 記載なし | - | | **負債合計** | 記載なし | - | **【純資産の部】** | 科目 | 金額 | 前期比増減率 | |----------------------|------------|--------------| | 株主資本 | 468,441 | +1.6％ | | 利益剰余金 | 記載なし | - | | **純資産合計** | 607,897 | +3.8％ | | **自己資本比率** | 5.6％ | △0.3ポイント | **貸借対照表に対するコメント**: - 総資産8.3兆円（前期比+7.5％）で規模拡大。自己資本比率5.6％と低水準だが、流動性は安定（詳細数値非開示）。 - 負債増加要因: 預金残高5.4兆円（イオン銀行）や営業債権の拡大。 ### 4. 損益計算書（単位: 百万円） | 科目 | 金額 | 前期比増減率 | 売上高比率 | |--------------------------|------------|--------------|------------| | 売上高（営業収益） | 421,566 | +8.4％ | 100.0％ | | 売上原価 | 記載なし | - | - | | **売上総利益** | 記載なし | - | - | | 販売費及び一般管理費 | 記載なし | - | - | | **営業利益** | 41,711 | +10.0％ | 9.9％ | | 営業外収益・費用 | 記載なし | - | - | | **経常利益** | 42,250 | +8.5％ | 10.0％ | | 特別利益・損失 | △損失計上 | - | - | | **当期純利益** | 14,446 | +5.0％ | 3.4％ | **損益計算書に対するコメント**: - **収益性**: 売上高営業利益率9.9％（前期9.7％）で改善。ソリューション事業の利益率向上が寄与。 - **コスト構造**: 金利上昇で金融費用が増加（国内リテール営業利益△55.1％）。 ### 5. キャッシュフロー - 記載なし ### 6. 今後の展望 - **業績予想（2026年２月期通期）**: - 営業収益5.7兆円（+6.9％）、営業利益570億円（△7.3％）、当期純利益210億円（+34.2％）。 - **戦略**: - AEON Payの加盟店拡大（目標500万箇所）とアジア市場（ベトナム・マレーシア）強化。 - AND Global社とのAI与信管理提携で融資事業の効率化推進。 - **リスク**: インフレ継続・中国経済減速・マネロン対策コスト増。 ### 7. その他の重要事項 - **セグメント別業績**: - 国内リテール: 営業収益1,834億円（+26.6％）、営業利益44億円（△55.1％）。 - 国内ソリューション: 営業収益1,404億円（+2.0％）、営業利益101億円（+353％）。 - **配当方針**: 年間53円予想（前期比据え置き）。 - **組織再編**: ACSリース・AFSコーポレーションを吸収合併し効率化推進。 --- 【注意事項】 - 数値は決算短信に基づき、百万円未満切捨て。 - キャッシュフロー・詳細貸借対照表は非開示。 - 通期予想は2026年２月期（2025年３月～2026年２月）を反映。