1. 総評

• 会社名: 株式会社千葉興業銀行
• 決算期間: 2025年4月1日～2025年12月31日（第3四半期累計）
• 経常利益106億円（前期比+24.8%）と大幅増益し、資金運用収益の拡大（貸出金利息+27.5%）と原価率改善が寄与。
• 総資産3.4兆円（前期末比+5.5%）、自己資本1,921億円（同+9.9%）で財政基盤が強化。
• 包括利益が2,065億円（前年同期比1,628%）と急拡大し、有価証券評価益が大幅に貢献。

2. 業績結果

業績結果に対するコメント
- 増減要因: 貸出金利息22.4億円（+27.5%）、有価証券利息5.6億円（+25.1%）が主力。預金利息増（4.3億円→前年比+312%）が課題。 - 事業セグメント: 銀行業が経常利益104億円（収益構成比96%）、リース業2億円（同1.9%）と収益多角化が進展。 - 特記事項: ソフトウェア減価償却方針変更で9百万円の減益影響。

3. 貸借対照表（単位: 百万円）

【資産の部】 | 科目 | 2025/12/31 | 前期末比 | |------|------------|----------| | 流動資産 | 3,049,160 | +5.3% | | 現金預け金 | 296,071 | +21.1% | | 貸出金 | 2,486,094 | +2.9% | | 有価証券 | 581,469 | +11.4% | | 固定資産 | 376,106 | +7.2% | | 資産合計 | 3,425,266 | +5.5% |

【負債の部】 | 科目 | 2025/12/31 | 前期末比 | |------|------------|----------| | 流動負債 | 3,196,748 | +5.2% | | 預金 | 3,040,163 | +5.7% | | 固定負債 | 36,398 | +9.4% | | 負債合計 | 3,233,146 | +5.3% |

【純資産の部】 | 科目 | 2025/12/31 | 前期末比 | |------|------------|----------| | 株主資本 | 163,072 | +2.6% | | 利益剰余金 | 96,256 | +4.4% | | 評価差額金 | 23,935 | +116.6% | | 純資産合計 | 192,120 | +9.9% | | 自己資本比率 | 5.4% | +0.2pt |

貸借対照表コメント
- 安全性: 流動資産3.0兆円＞流動負債3.2兆円で短期支払能力に課題残るが、現預金29.6億円が前年比21%増で改善。 - 資本効率: 自己資本比率5.4%と低水準だが、評価差額金218億円（前年83億円）が純資産増を牽引。 - リスク: 総資産に占める貸出金比率72.5%と与信集中度高。

4. 損益計算書（単位: 百万円）

損益計算書コメント
- 収益性: 売上高営業利益率21.4%（前年20.3%）で効率改善。ROE（年換算）は3.2%→4.1%に上昇。 - コスト構造: 預金利息50億円（売上高比10.1%）が前年比242%増と負担増も、営業経費抑制（19.4億円→前年比+4.1%）で相殺。 - 変動要因: 有価証券評価益135億円が包括利益を押し上げ（前年△47億円→当期+1,305億円）。

5. キャッシュフロー

• 記載なし（四半期連結キャッシュフロー計算書未作成）

6. 今後の展望

• 業績予想: 通期経常利益123億円（予想修正後+15.1%）、純利益85億円（同+13.9%）。
• 成長戦略: 千葉銀行との経営統合により「2ブランド体制」で地域金融シェア拡大を推進。
• リスク要因: 預金金利上昇圧力、地元千葉県経済の回復鈍化懸念。
• 機会: 中期計画「絆プロジェクト2028」でデジタル化・非銀行事業を強化。

7. その他の重要事項

• 配当方針: 年間配当予想20円（前年10円）と倍増、株主還納を積極化。
• 経営統合: 2025年9月に千葉銀行と持株会社設立で基本合意、2026年度中の統合目指す。
• 人員戦略: 株式給付信託制度を活用した従業員エンゲージメント強化を継続。