1. 総評

あいちフィナンシャルグループ株式会社（2025年3月31日現在）の2025年3月期連結決算は、経常収益が前期比12.3%増の1,010億36百万円と堅調に推移したものの、経常費用の増加により経常利益は前期比2.3%減の102億82百万円、当期純利益は前期比0.9%増の90億97百万円にとどまった。銀行業セグメントが主力を担い、貸出金・預金残高の拡大が支えとなったが、金利上昇に伴う預金利息負担が利益を圧迫。全体として安定した財政基盤を維持しつつ、収益性改善の余地あり。

前期比主な変化点：経常収益+123億49百万円（貸出金利息等増）、経常費用+146億52百万円（預金利息・システム費用増）、資産-317億円（有価証券売却等）。

2. 業績結果

業績結果に対するコメント： - 増減要因：経常収益増は貸出金利息・役務取引等利益・株式売却益の寄与大。費用増は預金利息・営業経費・システム統合費用・国債売却損が主因。 - 主要収益源：銀行業（経常収益915億74百万円、前期比+119億61百万円、セグメント利益102億79百万円、前期比+10億11百万円）。リース業（経常収益65億5百万円、前期比+1億5百万円、セグメント利益1億78百万円、前期比-1億円）。 - 特筆事項：親会社株主帰属純利益90億97百万円。ROEは参考値1.5%（前期1.4%）。

3. 貸借対照表（バランスシート）

【資産の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |-------------------|---------------|-----------------| | 流動資産 | 記載なし（推定約6兆2,000億円） | - | | 現金及び預金 | 612,643 | +7,491 | | 受取手形及び売掛金 | 記載なし | - | | 棚卸資産 | 記載なし | - | | その他 | 66,888（その他資産） | -924 | | 固定資産 | 記載なし | - | | 有形固定資産 | 67,061 | +918 | | 無形固定資産 | 3,321 | +950 | | 投資その他の資産| 1,190,784（有価証券） | -176,320 (-12.9%) | | 資産合計 | 6,799,700 | -31,700 (-0.5%) |

【負債の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |-------------------|---------------|-----------------| | 流動負債 | 記載なし | - | | 支払手形及び買掛金 | 記載なし | - | | 短期借入金 | 記載なし | - | | その他 | 記載なし（預金5兆9,329億円含む） | +110,900 | | 固定負債 | 記載なし | - | | 長期借入金 | 記載なし | - | | その他 | 記載なし | - | | 負債合計 | 6,445,800 | -6,000 (-0.1%) |

【純資産の部】 | 科目 | 金額（百万円） | 前期比 | |-------------------------|---------------|--------------| | 株主資本 | 記載なし | - | | 資本金 | 記載なし | - | | 利益剰余金 | 記載なし | - | | その他の包括利益累計額 | 記載なし | - | | 純資産合計 | 353,900 | -25,700 (-6.8%) | | 負債純資産合計 | 6,799,700 | -31,700 (-0.5%) |

貸借対照表に対するコメント： - 自己資本比率：59.3%（前期59.0%、国内基準で堅調）。 - 流動比率・当座比率：金融機関特有の構成で貸出金中心のため、詳細記載なしだが預金・貸出金バランス良好（貸出金4兆8,457億円、前期比+14,1284百万円）。 - 資産・負債構成特徴：貸出金（71%超）が主力、有価証券減少（売却・償還）。預金（92%超）が負債主力。 - 前期変動：資産減は有価証券-1,763億円、貸出金+1,412億円で相殺。純資産減は利益計上も配当・その他要因。

4. 損益計算書

損益計算書に対するコメント： - 各利益段階：経常利益率10.2%（前期11.7%前後と低下）。純利益率9.0%。 - 収益性指標：ROE 1.5%（前期1.4%、低水準だが安定）。売上高経常利益率低下。 - コスト構造：経常費用90.8%（預金利息・経費中心、金利上昇影響大）。 - 変動要因：収益増 vs 費用増（システム統合・国債損）で利益圧縮。

5. キャッシュフロー（記載あり）

• 営業活動によるキャッシュフロー: -10,507.6百万円（前期比-5,549.6百万円悪化、貸出金増加等）
• 投資活動によるキャッシュフロー: +11,758.4百万円（前期比+5,279.9百万円改善、有価証券売却等）
• 財務活動によるキャッシュフロー: -496.1百万円（前期比-713.5百万円悪化、配当支払い）
• フリーキャッシュフロー: +1,250.8百万円（営業+投資）

現金及び現金同等物期末残高: 608,290百万円（前期比+7,546百万円）。

6. 今後の展望

• 業績予想（2026年3月期連結）: 経常利益150億円（前期比+47億円）、純利益105億円（+14億円）。あいち銀行単体経常利益148億円（+52億円）、純利益104億円（+15億円）。
• 中期計画・戦略: 貸出金・預金拡大、DX推進（システム統合）。金利上昇恩恵期待。
• リスク要因: 金利変動、株価下落（日経平均期末35,617円）、円安是正、景気減速。
• 成長機会: インバウンド・設備投資活況、地域中小企業融資強化。

7. その他の重要事項

• セグメント別業績: 銀行業好調（利益+10億円）、リース業微減。
• 配当方針: 増配（2025年3月期年間110円、前期100円）。予想2026年100円。
• 株主還元施策: 配当性向向上（59.3%）。
• M&A・大型投資: システム統合費用発生、のれん計上（無形固定資産1,573百万円）。
• 人員・組織変更: 記載なし。